ＳＢＩ証券でiDeCoイデコ。年払いにするなら、ここに注意。

2018/07/05
23:05

SBI証券で個人型確定拠出年金（iDeCoイデコ）を運用しています。

節税重視で運用商品に預貯金を選ぶなら、イデコは年払いがお勧めです。
年１回の拠出なら年間の手数料が871円ですむからです。

SBI証券の場合、運営管理機関分は口座管理費用がかかりません。
（楽天証券、大和証券、マネックス証券、イオン銀行もかからないようです。）
年間にかかる費用は、国民年金基金連合会分の103円と信託銀行分の768円だけです。

ただし年払いには、いくつか気を付けたいことがあります。

【1】金額や支払回数を変えられるのは、1年（１～12月）に1回限り。

今年と翌年とで、内容が違う場合、「年1回の掛金額変更を申し出済み」とみなされ、翌年は掛金額の変更はできません。
ですから、よく考えて金額を決めます。

「加入者月別掛金額登録・変更届」は、「当年の掛金額の指定」と「翌年以降の掛金額の指定」の欄があります。同じ月に同じ金額を書くなら問題ありません。

加入後に納付回数を変更する場合、（変更なので当然ですが）翌年以降の月ごとの掛金は、今年とは違う金額です。
ちなみに変更の場合、SBI証券は、親切に翌年以降の欄にも印字して送ってくれます。

（加入者月別掛金額登録・変更届）

【2】前払いではなくて、後払い。（後払いですから当然ですが、前納の割引はありません。）

年１回、1年分を集中して納付するなら、11月までをゼロにして12月に1年分の限度額を全額納付することになります。

ただし、12月に1年分全額納付で、年末調整の対象になるのかは、必ずコールセンターで確認を。
会社員なら、会社で年末調整するのが簡単・確実でお勧めです。
もちろん、税務署で確定申告もできます。

手際は先日、回数変更手続きのため、SBI証券のコールセンターに電話をしました。
控除を受けるのに、年末調整を予定していることを伝えると、年２回払いを勧められました。
（切り替えのタイミングが理由なのか、もともと12月1回納付だと払込証明書が出ないのかは不明です。）

【3】運用商品が投資信託だと、高値づかみの可能性あり。時間分散効果（ドルコスト平均法）が減殺されてしまう。

投資信託で運用するのなら、毎月一定額を購入する方がお勧めです。
元本確保の定期預金なら、年１～２回の納付がお勧めです。

【4】掛金の納付は60歳の誕生月まで。それ以降の納付はできません。

例えば、10月生まれの人なら、年1回払いを12月引き落としにしていると、その年の拠出は出来ません（ゼロ円です）。
何月生まれで何月納付かにもよりますが、60歳直前期には毎月払いに戻した方が、満額払い込めます。

あなたが節税効果重視で定期預金を選ぶのなら、年払い（年１、２回払い）がお勧めです。
後払いなのですから、理屈では、手元にお金はあるはず。
もし江戸っ子気質（宵越しの金は持たない）なら、支払をボーナス月にしておきましょう。